Para las empresas no estadounidenses, obtener una licencia de transferencia de dinero (MTL) es fundamental para operar legalmente y en cumplimiento con la normativa en el mercado estadounidense. La MTL garantiza que las empresas cumplan con los requisitos regulatorios de EE. UU., lo que les permite ofrecer una gama de servicios, como transferencias de dinero, transacciones transfronterizas y pagos. Es clave para acceder al mercado estadounidense, rigurosamente regulado, donde clientes y socios comerciales priorizan la seguridad y el cumplimiento normativo. Contar con una MTL demuestra un compromiso con el cumplimiento de las regulaciones financieras estadounidenses, lo que mejora la credibilidad y la confianza en la empresa.

Además del cumplimiento normativo, obtener una licencia de transferencia de dinero (MTL) permite a las empresas expandir sus operaciones a través de varios estados de EE. UU., cada uno con sus propias leyes de transferencia de dinero. Esta claridad regulatoria y el acceso a esta información son invaluables para las empresas internacionales que buscan expandir su presencia en EE. UU. La MTL permite a las empresas operar sin problemas en distintas jurisdicciones, garantizando la coherencia legal al tiempo que ofrece servicios a los consumidores estadounidenses.

Para las empresas no estadounidenses, la MTL no solo ofrece la ventaja competitiva de la confianza y la credibilidad en el mercado estadounidense, sino que también facilita la creación de alianzas con instituciones financieras estadounidenses y otras empresas de criptomonedas. Este acceso a alianzas consolidadas es fundamental para el crecimiento a largo plazo, ya que posiciona a las empresas como actores confiables en el dinámico sector de las criptomonedas en Estados Unidos.

Nuestra recomendación:

Montana: Constitución de LLC con registro MSB FinCEN

Montana es el único estado de EE. UU. que no cuenta con una licencia específica para transmisores de dinero. Sin embargo, según las actividades de la empresa, las empresas de transferencia de dinero en Montana podrían necesitar obtener otras licencias (como la de depósito en garantía, la de empresa de financiación al consumo, etc.).

El registro ante la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) como Empresa de Servicios Monetarios (MSB) es un requisito.

Constitución de Sociedades (LLC)

Apertura de cuenta bancaria

Registro en FinCEN como MSB

Nuestros honorarios profesionales por estas actividades ascienden a: 26.500 USD

Plazo estimado: 1-2 semanas

Opciones de estrategia de licencia de transmisor de dinero

Opción 1: Nueva licencia: Licencias estatales propias (Dependiendo del estado, puede tardar hasta 24 meses y 2,2 millones de dólares debido a la fianza y los requisitos de patrimonio neto mínimo).

Ideal para: Empresas consolidadas con un capital significativo y un compromiso regulatorio a largo plazo.

• Autonomía regulatoria plena y control de marca
• relaciones bancarias directas y acuerdos de corresponsalía
• Las elevadas barreras de entrada crean una ventaja competitiva sostenible.

Opción 2: Delegado/Agente autorizado (3-8 semanas) 37.500 - 64.500 USD

Ideal para: La mayoría de las startups fintech y empresas de pagos que buscan una rápida entrada al mercado

• Control del flujo de fondos mediante subcuentas
• Programas propios de KYC/KYB con relaciones de clientes de marca
• Acuerdos de corresponsalía directa (firmados conjuntamente con el principal)
• Creación de un historial regulatorio para futuras solicitudes de licencia.
• Escalabilidad rentable con reparto de ingresos de 12 a 60 puntos básicos