Para empresas não americanas, obter uma MTL é essencial para operar legalmente e em conformidade com o mercado americano. A MTL garante que as empresas atendam aos requisitos regulatórios dos EUA, permitindo-lhes oferecer uma gama de serviços, incluindo transferência de dinheiro, transações internacionais e pagamentos. É fundamental para acessar o mercado americano bem regulamentado, onde clientes e parceiros comerciais priorizam a segurança e a conformidade. Ter uma MTL demonstra o compromisso de seguir as regulamentações financeiras dos EUA, aumentando a credibilidade e a confiança da empresa.

Além da conformidade, a obtenção de uma MTL oferece às empresas a capacidade de expandir suas operações em vários estados dos EUA, cada um com suas próprias leis de transmissão de dinheiro. Essa clareza regulatória e acesso são inestimáveis para empresas internacionais que buscam expandir seu alcance nos EUA. A MTL permite que as empresas operem sem problemas em todas as jurisdições, garantindo consistência jurídica ao oferecer serviços aos consumidores americanos.

Para empresas não americanas, a MTL não só oferece a vantagem competitiva de confiança e credibilidade no mercado americano, como também facilita parcerias com instituições financeiras americanas e outras empresas de criptomoedas. Esse acesso a parcerias estabelecidas é crucial para o crescimento a longo prazo, pois posiciona as empresas como participantes confiáveis no crescente mercado de criptomoedas dos EUA.

Nossa recomendação:

Montana: Formação de LLC com registro MSB FinCEN

Montana é o único estado dos EUA que não possui uma Licença específica para Transmissores de Dinheiro. No entanto, dependendo das atividades da empresa, os MTs em Montana podem precisar obter outras formas de licenciamento (como licença de custódia, licença de empresa de financiamento ao consumidor, etc.).

O registro na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) como uma empresa de serviços financeiros (MSB) é um requisito.

Formação de empresa (LLC)

Abertura de conta bancária

Registro FinCEN como MSB

Nossos honorários profissionais para essas atividades totalizam: 26.500 USD

Prazo estimado: 1-2 semanas

Opções de estratégia de licença de transmissor de dinheiro

Opção 1: Nova licença: MTLs estaduais próprios (dependendo do estado, pode levar até 24 meses e 2,2 milhões de dólares devido aos requisitos de fiança e patrimônio líquido mínimo).

Melhor para: Empresas estabelecidas com capital significativo e compromisso regulatório de longo prazo

• Autonomia regulatória total e controle da marca
• Relações bancárias diretas e acordos de correspondência
• Alta barreira de entrada cria fosso competitivo

Opção 2: Delegado/Agente Autorizado (3-8 semanas) 37.500 - 64.500 USD

Melhor para: A maioria das startups de fintech e empresas de pagamento que buscam entrada rápida no mercado

• Controle de fluxo de fundos por meio de subcontas
• Programas KYC/KYB próprios com relacionamentos com clientes de marca
• Acordos de correspondência direta (coassinados com o principal)
• Construção de histórico regulatório para futuras solicitações de licenças
• Escalonamento econômico com compartilhamento de receita de 12 a 60 bps