Para empresas não americanas, obter uma Licença de Transferência de Dinheiro (MTL) é essencial para operar legalmente e em conformidade com as regulamentações do mercado dos EUA. A MTL garante que as empresas atendam aos requisitos regulatórios americanos, permitindo que ofereçam uma gama de serviços, incluindo transferência de dinheiro, transações internacionais e pagamentos. É fundamental para acessar o mercado americano, que é bem regulamentado, onde clientes e parceiros comerciais priorizam segurança e conformidade. Possuir uma MTL demonstra o compromisso com o cumprimento das regulamentações financeiras americanas, aumentando a credibilidade e a confiança nos negócios.

Além da conformidade, a obtenção de uma Autorização de Transferência de Dinheiro (MTL) permite que as empresas expandam suas operações para diversos estados americanos, cada um com suas próprias leis de transferência de dinheiro. Essa clareza regulatória e acesso são inestimáveis para empresas internacionais que buscam ampliar sua atuação nos EUA. A MTL permite que as empresas operem sem problemas em diferentes jurisdições, garantindo consistência legal ao mesmo tempo em que oferecem serviços a consumidores americanos.

Para empresas não americanas, a MTL não só oferece a vantagem competitiva da confiança e credibilidade no mercado dos EUA, como também facilita parcerias com instituições financeiras americanas e outras empresas do setor de criptomoedas. Esse acesso a parcerias já estabelecidas é crucial para o crescimento a longo prazo, pois posiciona as empresas como participantes confiáveis no cenário em constante evolução das criptomoedas nos EUA.

Nossa recomendação:

Montana: Constituição de LLC com registro MSB FinCEN

Montana é o único estado dos EUA que não possui uma licença específica para empresas de transferência de dinheiro. No entanto, dependendo das atividades da empresa, as empresas de transferência de dinheiro em Montana podem precisar obter outros tipos de licença (como licença de custódia, licença de empresa de financiamento ao consumidor, etc.).

O registro na Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) como Empresa de Serviços Monetários (MSB, na sigla em inglês) é obrigatório.

Constituição de Sociedade Limitada (LLC)

Abertura de conta bancária

Registro FinCEN como MSB

Nossos honorários profissionais para essas atividades totalizam: 26.500 USD

Prazo estimado: 1 a 2 semanas

Opções de estratégia para licença de transmissor de dinheiro

Opção 1: Nova Licença: Licenças Estaduais Próprias para Transporte de Mercadorias (Dependendo do estado, pode levar até 24 meses e custar 2,2 milhões de dólares devido à fiança e aos requisitos mínimos de patrimônio líquido).

Ideal para: Empresas consolidadas com capital significativo e compromisso regulatório de longo prazo

• Autonomia regulatória plena e controle da marca.
• Relações bancárias diretas e acordos de correspondência
• Altas barreiras de entrada criam uma vantagem competitiva.

Opção 2: Delegado/Agente Autorizado (3 a 8 semanas) 37.500 - 64.500 USD

Ideal para: A maioria das startups de fintech e empresas de pagamento que buscam entrada rápida no mercado.

• Controle do fluxo de fundos por meio de subcontas
• Possuir programas KYC/KYB com relacionamentos de marca com os clientes.
• Acordos de correspondência direta (assinados em conjunto com o mandante)
• Construindo um histórico regulatório para futuras solicitações de licença.
• Escalabilidade com boa relação custo-benefício e compartilhamento de receita de 12 a 60 pontos-base