A obtenção de uma Licença de Empresa de Serviços Financeiros (MSB) no Canadá proporciona às empresas uma estrutura segura e em conformidade para operar no crescente mercado financeiro digital do país. Uma licença MSB permite que as empresas ofereçam uma gama de serviços financeiros, incluindo corretoras de criptomoedas, carteiras digitais, serviços de remessa e conversão de moeda. As entidades licenciadas devem cumprir os rigorosos requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e ao financiamento do terrorismo (CTF) estabelecidos pelo Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá (FINTRAC), garantindo um ambiente operacional seguro e transparente.

Uma das principais vantagens de uma licença MSB no Canadá é a possibilidade de acessar um mercado financeiro maduro e sofisticado. A população canadense com conhecimento em tecnologia, aliada à alta taxa de adoção de criptomoedas, cria uma demanda significativa por serviços regulamentados de ativos digitais. Ao obter uma licença MSB, as empresas podem construir confiança com clientes e parceiros, ao mesmo tempo em que oferecem soluções financeiras seguras e em conformidade, adaptadas tanto para clientes de varejo quanto institucionais.

O arcabouço regulatório do Canadá foi criado para incentivar a inovação, mantendo a integridade financeira. O processo de licenciamento é simples, permitindo que as empresas se concentrem no crescimento e na escalabilidade, em vez de enfrentar obstáculos burocráticos complexos. Além disso, as diretrizes claras do Canadá sobre ativos digitais proporcionam segurança jurídica, permitindo que as MSBs licenciadas operem com confiança em um mercado em rápida evolução.

Além disso, a localização estratégica e a estabilidade econômica do Canadá o tornam uma base ideal para empresas que buscam expandir para a América do Norte. Com oportunidades de passaporte financeiro e fortes relações comerciais com os Estados Unidos, as microempresas (MSBs) licenciadas no Canadá podem acessar facilmente mercados internacionais. Essa vantagem, combinada com um ecossistema de fintech favorável e uma comunidade crescente de entusiastas de blockchain, posiciona o Canadá como um destino líder em inovação financeira digital.

A partir de setembro de 2025, o Banco do Canadá (BoC) se tornará a nova autoridade reguladora para certos tipos de Empresas de Serviços Monetários (MSBs), particularmente aquelas que atuam na prestação de serviços de pagamento e moedas virtuais. Essa mudança faz parte da implementação federal da Lei de Atividades de Pagamentos de Varejo (RPAA), que busca modernizar e fortalecer a supervisão regulatória dos provedores de serviços de pagamento de varejo que operam no Canadá.

Essa transição trará maior clareza regulatória, padrões operacionais e de relatórios atualizados e uma ênfase maior na proteção do consumidor, transparência financeira e confiança institucional. Embora represente um avanço no alinhamento do ambiente regulatório financeiro do Canadá com os padrões globais, também introduz novas obrigações de conformidade e cronogramas que as MPEs devem estar preparadas para cumprir.

Requisitos MSB

• Deve ser registrado no FINTRAC.
• Deve cumprir e aderir às políticas de PLD/CTF, controle de risco e regras de monitoramento, e deve ter um diretor de conformidade responsável por desenvolver e cumprir com PLD/CTF.
• Deve cumprir as regras de identificação de clientes, manutenção de registros e relatórios.
• Todos os fundadores, acionistas e funcionários devem estar em situação regular. As empresas precisam fornecer ao órgão regulador certificados de ausência de antecedentes criminais em seu país de cidadania.
• Deve monitorar transações suspeitas e reportar informações às agências governamentais apropriadas.
• Escritório físico no Canadá.
• Pelo menos um diretor com experiência econômica deve ser nomeado para a empresa.

Provedores de serviços de pagamento canadenses: requisitos de registro RPAA

A maioria das empresas canadenses que oferecem serviços de pagamento são obrigadas a se registrar de acordo com a Lei de Atividades de Pagamentos no Varejo (RPAA), com algumas exceções. Modelos de negócios comuns que normalmente exigem registro incluem:

• Provedores de serviços de pagamento
• Provedores de contas (por exemplo, detentores de fundos de clientes)
• Empresas de remessas
• Provedores de contas multimoeda
• Provedores de gateway de pagamento
• Provedores de contas comerciais

Se o seu modelo de negócio se enquadra em qualquer uma dessas categorias, a conformidade com o RPAA é obrigatória.



**Compreender esses requisitos é essencial para garantir que sua empresa opere em total conformidade com as regulamentações canadenses.**

Regulamentação de criptomoedas no Canadá:

• Taxa estadual para inscrição - Nenhuma
• Capital social obrigatório - Sem mínimo
• Imposto de renda corporativo - 2-12%
• Taxa de supervisão anual - Nenhuma
• Funcionário local - Não obrigatório, mas recomendado
• Escritório físico - Obrigatório
• Auditoria contábil - Não obrigatória
• Opções de conta bancária - EMIs europeus e podemos facilmente abrir uma conta CAD

Leis tributárias no Canadá:

Criptomoedas têm o status de um ativo. Portanto, as transações com moedas virtuais estão sujeitas à Lei do Imposto de Renda (ITA).

A taxa depende da renda anual: de 15% a 33%.

Empreendedores de criptomoedas devem considerar as alíquotas de imposto da província onde sua empresa irá operar e converter o valor da criptomoeda para CAD para fins fiscais, a fim de confirmar a transação junto à Receita Federal. A província que recomendamos é a Colúmbia Britânica.

• As empresas registradas na Colúmbia Britânica pagam impostos apenas sobre a renda gerada na Colúmbia Britânica, e a alíquota para renda recebida fora do Canadá é de 0%.
• O imposto de renda corporativo é de 12% para rendas acima de CAD$ 300.000, uma das taxas mais baixas de toda a América do Norte.
• Existe um crédito fiscal adicional que permite reduzir a taxa de imposto para 2% para rendimentos até 300.000 CAD
• Todas as empresas no Canadá também são obrigadas a remeter um imposto federal de 15%