Obter uma Licença de Empresa de Serviços Monetários (MSB, na sigla em inglês) no Canadá proporciona às empresas uma estrutura segura e em conformidade com a legislação para operar no crescente mercado de finanças digitais do país. Uma licença MSB permite que as empresas ofereçam uma gama de serviços financeiros, incluindo corretoras de criptomoedas, carteiras digitais, serviços de remessa e conversão de moedas. As entidades licenciadas devem cumprir os rigorosos requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês) e ao financiamento do terrorismo (CTF, na sigla em inglês) estabelecidos pelo Centro de Análise de Transações e Relatórios Financeiros do Canadá (FINTRAC), garantindo um ambiente operacional seguro e transparente.

Uma das principais vantagens de uma licença MSB no Canadá é o acesso a um mercado financeiro maduro e sofisticado. A população canadense, com seu alto nível de conhecimento tecnológico, aliada à elevada taxa de adoção de criptomoedas, gera uma demanda significativa por serviços regulamentados de ativos digitais. Ao obter uma licença MSB, as empresas podem construir confiança com clientes e parceiros, oferecendo soluções financeiras seguras e em conformidade com as normas, personalizadas tanto para clientes de varejo quanto institucionais.

O quadro regulatório do Canadá foi concebido para incentivar a inovação, mantendo a integridade financeira. O processo de licenciamento é simples, permitindo que as empresas se concentrem no crescimento e na escalabilidade, em vez de enfrentarem obstáculos burocráticos complexos. Além disso, as diretrizes claras do Canadá sobre ativos digitais proporcionam segurança jurídica, permitindo que as empresas de serviços monetários licenciadas operem com confiança em um mercado em rápida evolução.

Além disso, a localização estratégica e a estabilidade econômica do Canadá o tornam uma base ideal para empresas que buscam expandir seus negócios para a América do Norte. Com oportunidades de passaporte financeiro e fortes relações comerciais com os Estados Unidos, as empresas de serviços monetários (MSBs) licenciadas no Canadá podem acessar mercados transfronteiriços sem dificuldades. Essa vantagem, combinada com um ecossistema fintech favorável e uma crescente comunidade de entusiastas de blockchain, posiciona o Canadá como um destino líder em inovação financeira digital.

MSB canadense pronto para uso

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A partir de setembro de 2025, o Banco do Canadá (BoC) se tornará a nova autoridade reguladora para certos tipos de Empresas de Serviços Monetários (ESMs), particularmente aquelas que atuam na prestação de serviços de pagamento e moedas virtuais. Essa mudança faz parte da implementação federal da Lei de Atividades de Pagamentos no Varejo (RPAA), que busca modernizar e fortalecer a supervisão regulatória dos provedores de serviços de pagamento no varejo que operam no Canadá.

Essa transição trará maior clareza regulatória, padrões operacionais e de reporte atualizados e uma ênfase mais forte na proteção do consumidor, transparência financeira e confiança institucional. Embora isso represente um avanço no alinhamento do ambiente regulatório financeiro do Canadá com os padrões globais, também introduz novas obrigações de conformidade e prazos que as empresas de serviços monetários (MSBs) devem estar preparadas para cumprir.

Requisitos MSB

• É necessário estar registrado no FINTRAC.
• Deve cumprir e aderir às políticas de AML/CTF (Antilavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo), controle de riscos e regras de monitoramento, e deve ter um responsável pela conformidade encarregado de desenvolver e cumprir as normas de AML/CTF.
• Deve cumprir as normas de identificação do cliente, manutenção de registros e elaboração de relatórios.
• Todos os fundadores, acionistas e funcionários devem estar em situação regular. As empresas precisam fornecer ao órgão regulador certidões negativas de antecedentes criminais em seu país de cidadania.
• É necessário monitorar transações suspeitas e reportar as informações às agências governamentais competentes.
• Escritório físico no Canadá.
• Pelo menos um diretor com experiência na área econômica deve ser nomeado para a empresa.

Prestadores de Serviços de Pagamento Canadenses: Requisitos de Registro RPAA

A maioria das empresas canadenses que oferecem serviços de pagamento são obrigadas a se registrar de acordo com a Lei de Atividades de Pagamentos no Varejo (RPAA), com algumas exceções. Os modelos de negócios comuns que normalmente exigem registro incluem:

• Prestadores de Serviços de Pagamento
• Prestadores de serviços de conta (por exemplo, custódia de fundos de clientes)
• Empresas de remessas
• Fornecedores de contas em múltiplas moedas
• Provedores de gateways de pagamento
• Fornecedores de contas comerciais

Se o seu modelo de negócio se enquadra em alguma dessas categorias, a conformidade com a RPAA é obrigatória.



**Compreender esses requisitos é essencial para garantir que sua empresa opere em total conformidade com as regulamentações canadenses.**

Regulamentação de criptomoedas no Canadá:

• Taxa estadual para inscrição - Nenhuma
• Capital social exigido - Sem mínimo
• Imposto de renda corporativo - 2-12%
• Taxa anual de supervisão - Nenhuma
• Funcionário local - Não é obrigatório, mas recomendado
• Escritório físico - Obrigatório
• Auditoria contábil - Não obrigatória
• Opções de conta bancária - Parcelamento em conta na Europa e podemos abrir facilmente uma conta em CAD.

Leis tributárias no Canadá:

As criptomoedas têm o estatuto de ativo. Portanto, as transações com moedas virtuais estão sujeitas à Lei do Imposto sobre o Rendimento (ITA).

A taxa depende da renda anual: de 15% a 33%.

Empreendedores de criptomoedas devem considerar as taxas de impostos da província onde sua empresa operará e converter o valor da criptomoeda para dólares canadenses (CAD) para fins fiscais, a fim de confirmar a transação ao IRS (Receita Federal dos EUA). A província que recomendamos é a Colúmbia Britânica.

• As empresas registradas na Colúmbia Britânica pagam impostos apenas sobre a renda gerada dentro da província, e a alíquota para renda recebida fora do Canadá é de 0%.
• O imposto de renda corporativo é de 12% para rendimentos acima de 300.000 CAD, uma das taxas mais baixas de toda a América do Norte.
• Existe um crédito fiscal adicional que permite reduzir a taxa de imposto para 2% para rendimentos até 300.000 CAD.
• Todas as empresas no Canadá também são obrigadas a recolher um imposto federal de 15%.