Por que uma licença de instituição de pagamento (IP) é essencial para a expansão de fintechs no Brasil

Com o crescente cenário de fintechs no Brasil, obter uma licença de Instituição de Pagamento (IP) oferece oportunidades significativas para provedores de serviços financeiros operarem em um mercado receptivo e em rápido crescimento. Essa licença, regulamentada pelo Banco Central do Brasil, permite que as empresas forneçam serviços relacionados a pagamentos, respeitando os padrões de conformidade do país. Neste artigo, exploraremos os benefícios, os requisitos e o impacto da obtenção de uma licença de IP e como a ReadyCorp simplifica o processo de licenciamento, especialmente para empresas estrangeiras.

Compreendendo a Licença PI: Uma Chave para as Operações das Fintechs Brasileiras

A licença de Instituição de Pagamento foi criada para auxiliar empresas na oferta de serviços financeiros essenciais, como processamento de pagamentos, carteiras eletrônicas e transferências ponto a ponto. O setor de pagamentos no Brasil tem testemunhado um crescimento sem precedentes, com os pagamentos digitais se tornando cada vez mais populares entre os grupos demográficos. A licença de Instituição de Pagamento, regida pela Lei nº 12.865, concede às empresas a capacidade de conduzir negócios com segurança, inspirando confiança tanto entre usuários quanto entre instituições financeiras.

Benefícios da Licença PI:

• Acesso a uma Enorme Base de Consumidores: O Brasil possui uma das maiores populações de usuários de fintechs da América Latina, com milhões de consumidores recorrendo a pagamentos digitais. A licença PI permite que as empresas explorem esse mercado com credibilidade e confiança do consumidor.
• Conformidade regulatória e segurança: operar sob uma licença de PI significa aderir aos rigorosos padrões do Banco Central para segurança, transparência e proteção ao consumidor, o que reforça a posição e a confiabilidade da empresa.
• Maior Expansão de Mercado: Com uma presença licenciada, as empresas podem expandir-se facilmente pelo Brasil e, potencialmente, para outros mercados da América Latina. As regulamentações brasileiras geralmente estabelecem um padrão regional, portanto, ser licenciado no Brasil pode facilitar a expansão em países vizinhos.
• Parcerias aprimoradas: uma licença de PI demonstra conformidade e responsabilidade, abrindo portas para parcerias com instituições financeiras estabelecidas, provedores de tecnologia e processadores de pagamento, aprimorando assim as ofertas de serviços.

Requisitos e Regulamentos para a Licença de PI

O processo de licenciamento, embora vantajoso, envolve obrigações regulatórias específicas:

• Requisitos de capital: as empresas devem atender aos requisitos mínimos de capital, que variam dependendo do volume de transações e do perfil de risco.
• Conformidade com AML e KYC: Protocolos rigorosos contra lavagem de dinheiro (AML) e de conhecimento do cliente (KYC) devem ser seguidos, e as instituições licenciadas estão sujeitas a auditorias regulares.
• Proteção e segurança de dados: As empresas são obrigadas a implementar práticas seguras de gerenciamento de dados, aderindo à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) do Brasil para proteger as informações dos usuários.
• Relatórios contínuos: os detentores de licenças de PI devem enviar relatórios financeiros e operacionais regulares ao Banco Central para garantir conformidade e transparência.

Com um arcabouço regulatório em rápida evolução e uma crescente demanda dos consumidores por serviços financeiros digitais, o Brasil apresenta uma excelente oportunidade para a inovação em fintechs. A licença PI não apenas abre portas para o mercado diversificado do Brasil, como também posiciona as empresas na vanguarda do ecossistema de finanças digitais da América Latina. Ao firmar parceria com a ReadyCorp, as empresas podem garantir seu lugar no cenário fintech brasileiro, conquistando uma vantagem competitiva neste mercado dinâmico.

O Valor Estratégico de uma Licença de Instituição de Moeda Eletrônica (IME) no Brasil

À medida que o Brasil se posiciona como um polo fintech líder na América Latina, a licença de Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) tornou-se cada vez mais valiosa para empresas que buscam oferecer serviços de pagamento eletrônico neste mercado de alto potencial. Com sua grande população familiarizada com tecnologia, uma licença EMI não apenas concede acesso a um ecossistema financeiro vibrante, mas também oferece benefícios regulatórios e operacionais substanciais para empresas no setor de finanças digitais.

A licença EMI no Brasil, regulamentada pelo Banco Central do Brasil (BCB), visa capacitar empresas a fornecer serviços de emissão de moeda eletrônica, cartões pré-pagos, processamento de pagamentos e carteira digital. Como o arcabouço regulatório brasileiro é favorável à inovação financeira, a licença EMI serve como um selo oficial de legitimidade e confiança, fortalecendo a reputação e a acessibilidade de uma empresa no mercado financeiro.

Principais vantagens de ter uma licença EMI no Brasil

• Amplo acesso ao mercado: A grande população brasileira — mais de 210 milhões de pessoas — inclui um dos grupos mais entusiasmados de usuários de serviços bancários digitais do mundo. Com uma licença EMI, as empresas podem oferecer uma gama de serviços, desde carteiras digitais até processamento de pagamentos, atendendo à crescente demanda do país por tecnologia financeira. Esta licença é particularmente valiosa para empresas que visam o número crescente de cidadãos brasileiros sem ou com acesso limitado a serviços bancários, que agora dependem de soluções digitais.
• Conformidade e Credibilidade AprimoradasA licença EMI submete as empresas à estrutura regulatória do Banco Central, que prioriza a segurança financeira e a transparência. As instituições licenciadas podem conquistar a confiança do consumidor alinhando-se a padrões rigorosos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e segurança cibernética, garantindo um ambiente seguro e atraente tanto para clientes quanto para parceiros comerciais.
• Benefícios Fiscais para Instituições Financeiras. Embora o Brasil tenha altas alíquotas de imposto de renda corporativo — 34% em média —, as instituições financeiras de pequeno e médio porte (EMIs) podem acessar reduções de impostos sobre a renda gerada por serviços de exportação e outros incentivos financeiros. Esses benefícios fazem parte do foco estratégico do Brasil em impulsionar seu setor de fintech e reforçar sua atratividade como um polo financeiro regional.
• Flexibilidade Operacional para Transações Internacionais: Uma licença EMI proporciona flexibilidade em operações de câmbio e transferências internacionais de fundos, permitindo que as instituições licenciadas realizem transações internacionais com menos obstáculos regulatórios. Isso é especialmente vantajoso para empresas que facilitam remessas internacionais e conversões de moeda, essenciais em um mercado globalmente interconectado.
• Maior Integração com o Sistema Financeiro Brasileiro: EMIs licenciadas têm acesso à infraestrutura financeira brasileira, incluindo o PIX, a plataforma de pagamentos instantâneos do Banco Central. Essa integração oferece uma experiência integrada aos usuários e posiciona as instituições licenciadas competitivamente entre bancos tradicionais e fintechs. O PIX, que opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, permite que EMIs facilitem transferências instantâneas, ampliando a oferta de serviços e aumentando a satisfação do cliente.

À medida que o Brasil se consolida como líder em fintechs, a aquisição de uma licença EMI pode ser um passo transformador para empresas que buscam oferecer dinheiro eletrônico e serviços de pagamento na América do Sul. A licença EMI não apenas facilita a entrada no crescente mercado financeiro brasileiro, como também traz uma série de vantagens regulatórias e operacionais. Com a expertise da ReadyCorp, as empresas podem navegar pelo processo de licenciamento sem dificuldades e aproveitar o dinâmico ecossistema financeiro digital do Brasil.

Brasil:

Licença de PI (Instituição de Pagamento): 75.000 EUR

• Constituição de uma Sociedade de Responsabilidade Limitada;

• Acordo de Acionistas - Elaboração e negociação do acordo de acionistas;

• Obtenção do CNPJ dos Acionistas Estrangeiros e Registro no Banco Central;

• A ReadyCorp analisará a aderência do seu grupo às exigências do Banco Central do Brasil;

• A ReadyCorp conduzirá todo o processo de solicitação de autorização junto ao Banco Central para que você possa atuar como um Adquirente de Pagamentos.

Brasil:

Licença EMI (Instituição de Dinheiro Eletrônico):

88.650 euros

Instituição de pagamento com atividades EMI, incluindo: carteiras eletrônicas, transações internacionais e aquisição de comerciantes.

• Constituição de uma Sociedade de Responsabilidade Limitada;

• Acordo de Acionistas - Elaboração e negociação do acordo de acionistas;

• Obtenção do CNPJ dos Acionistas Estrangeiros e Registro no Banco Central;

• A ReadyCorp analisará a aderência do seu grupo às exigências do Banco Central do Brasil;

• A ReadyCorp conduzirá todo o processo de solicitação de autorização junto ao Banco Central para que você possa atuar como um Adquirente de Pagamentos.