Obtener una Licencia de Negocio de Servicios Monetarios (MSB) en Canadá proporciona a las empresas un marco seguro y conforme para operar en el creciente mercado financiero digital del país. Una licencia MSB permite a las empresas ofrecer una gama de servicios financieros, como intercambios de criptomonedas, billeteras digitales, servicios de remesas y conversión de divisas. Las entidades autorizadas deben cumplir con los estrictos requisitos de prevención del blanqueo de capitales (ALD) y la financiación del terrorismo (CFT) establecidos por el Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC), lo que garantiza un entorno operativo seguro y transparente.

Una de las principales ventajas de una licencia de MSB en Canadá es la posibilidad de acceder a un mercado financiero maduro y sofisticado. El dominio de la tecnología en Canadá, sumado a la alta tasa de adopción de criptomonedas, genera una demanda significativa de servicios regulados de activos digitales. Al obtener una licencia de MSB, las empresas pueden generar confianza con sus clientes y socios, a la vez que ofrecen soluciones financieras seguras y conformes, adaptadas tanto a clientes minoristas como institucionales.

El marco regulatorio canadiense está diseñado para fomentar la innovación y, al mismo tiempo, preservar la integridad financiera. El proceso de obtención de licencias es sencillo, lo que permite a las empresas centrarse en el crecimiento y la escalabilidad en lugar de lidiar con complejos trámites burocráticos. Además, las claras directrices canadienses sobre activos digitales brindan seguridad jurídica, lo que permite a los MSB con licencia operar con confianza en un mercado en rápida evolución.

Además, la ubicación estratégica y la estabilidad económica de Canadá lo convierten en una base ideal para las empresas que buscan expandirse a Norteamérica. Gracias a las oportunidades de pasaporte financiero y a las sólidas relaciones comerciales con Estados Unidos, los MSB con licencia en Canadá pueden acceder fácilmente a los mercados transfronterizos. Esta ventaja, combinada con un ecosistema fintech favorable y una creciente comunidad de entusiastas de blockchain, posiciona a Canadá como un destino líder para la innovación en finanzas digitales.

A partir de septiembre de 2025, el Banco de Canadá (BoC) se convertirá en la nueva autoridad reguladora para ciertos tipos de Empresas de Servicios Monetarios (MSB), en particular las que prestan servicios de pago y monedas virtuales. Este cambio forma parte de la implementación federal de la Ley de Actividades de Pago Minorista (RPAA), que busca modernizar y fortalecer la supervisión regulatoria de los proveedores de servicios de pago minorista que operan en Canadá.

Esta transición traerá consigo mayor claridad regulatoria, estándares operativos y de presentación de informes actualizados, y un mayor énfasis en la protección del consumidor, la transparencia financiera y la confianza institucional. Si bien esto representa un avance en la armonización del entorno regulatorio financiero de Canadá con los estándares globales, también introduce nuevas obligaciones y plazos de cumplimiento que los MSB deben estar preparados para cumplir.

Requisitos de MSB

• Debe estar registrado en FINTRAC.
• Debe cumplir y adherirse a las políticas AML/CTF, control de riesgos y reglas de monitoreo, y debe tener un oficial de cumplimiento responsable de desarrollar y cumplir con las políticas AML/CTF.
• Debe cumplir con las normas de identificación de clientes, mantenimiento de registros e informes.
• Todos los fundadores, accionistas y empleados deben estar al corriente de sus obligaciones. Las empresas deben proporcionar al regulador certificados de no tener antecedentes penales en su país de ciudadanía.
• Debe monitorear las transacciones sospechosas y reportar información a las agencias gubernamentales correspondientes.
• Oficina física en Canadá.
• Se deberá designar al menos un director con experiencia económica en la sociedad.

Proveedores de servicios de pago canadienses: requisitos de registro de la RPAA

La mayoría de las empresas canadienses que ofrecen servicios de pago deben registrarse conforme a la Ley de Actividades de Pago Minorista (RPAA), con algunas excepciones. Los modelos de negocio comunes que suelen requerir registro incluyen:

• Proveedores de servicios de pago
• Proveedores de cuentas (por ejemplo, que mantienen los fondos de los clientes)
• Empresas de remesas
• Proveedores de cuentas multidivisa
• Proveedores de pasarelas de pago
• Proveedores de cuentas comerciales

Si su modelo de negocio cae dentro de alguna de estas categorías, el cumplimiento de la RPAA es obligatorio.



**Comprender estos requisitos es esencial para garantizar que su empresa opere en pleno cumplimiento con las regulaciones canadienses.**

Regulación de criptomonedas en Canadá:

• Tarifa estatal de solicitud: Ninguna
• Capital social requerido - Sin mínimo
• Impuesto sobre la renta de sociedades: 2-12%
• Tarifa anual de supervisión - Ninguna
• Miembro del personal local: no es obligatorio, pero se recomienda
• Oficina física - Obligatorio
• Auditoría contable - No requerida
• Opciones de cuenta bancaria: EMI europeos y podemos abrir fácilmente una cuenta CAD

Leyes fiscales en Canadá:

Las criptomonedas tienen la condición de activo. Por lo tanto, las transacciones con monedas virtuales están sujetas a la Ley del Impuesto sobre la Renta (ITA).

La tasa depende de los ingresos anuales: del 15% al 33%.

Los emprendedores de criptomonedas deben considerar las tasas impositivas de la provincia donde operará su empresa y convertir el valor de la criptomoneda a CAD para fines fiscales y confirmar la transacción ante el IRS. La provincia que recomendamos es Columbia Británica.

• Las empresas registradas en Columbia Británica pagan impuestos únicamente sobre los ingresos generados dentro de Columbia Británica, y la tasa para los ingresos recibidos fuera de Canadá es del 0%.
• El impuesto sobre la renta corporativa es del 12% para ingresos superiores a 300.000 CAD, lo que constituye una de las tasas más bajas de toda América del Norte.
• Existe un crédito fiscal adicional que permite reducir la tasa impositiva al 2% para ingresos de hasta 300.000 CAD.
• Todas las empresas en Canadá también están obligadas a remitir un impuesto federal del 15%.